اختر منطقتك 
يقول فرديناند دابيتز، الرئيس التنفيذي لبنك أوغسطس، إن بنوك المقاصة القديمة لا يمكنها حقًا إعادة بناء جوهرها للذكاء الاصطناعي والأموال القابلة للبرمجة، حيث تقترب شركته الناشئة من إطلاق بنك وطني أمريكي مصمم حول كليهما.
منح مكتب مراقب العملة (OCC) موافقة مشروطة لبنك Augustus NA يوم الاثنين بموجب قانون توجيه وتأسيس الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية (GENIUS)، والذي أنشأ إطارًا فيدراليًا لدفع العملات المستقرة وأوضح كيف يمكن للبنوك وبعض الكيانات غير المصرفية إصدار ودمج الرموز المميزة المرتبطة بالدولار تحت الإشراف الفيدرالي.
يخطط أوغسطس الآن لإنشاء بنك وطني متكامل الخدمات في دالاس، تكساس، يركز على العملات المستقرة المحجوزة بالكامل، والامتثال القائم على الذكاء الاصطناعي وعمليات المكتب الخلفي ذات الأتمتة الثقيلة. وقال دابيتز لكوينتيليغراف إن الأمر لم يستغرق سوى “شهرين” فقط من الموافقة الكاملة والإطلاق. ومع ذلك، تظل الموافقة النهائية خاضعة لشروط ما قبل الافتتاح.
تستهدف الشركة أعمال المقاصة المراسلة “المعطلة” التي تهيمن عليها البنوك العالمية مثل سيتي، بحجة أن الشركات القائمة لا يمكنها إعادة أنظمة المنصات المصممة للبشر، وليس الآلات، التي لا تزال تغلق في عطلات نهاية الأسبوع وتعتمد على نوى عمرها عقود من الزمن بشكل كامل.
وقال دابيتز عندما سئل عما إذا كان من الممكن أن يتعايش أوغسطس جنبا إلى جنب مع بنوك المقاصة التقليدية: “الإجابة المختصرة هي استبدالها”.
يراهن أغسطس على العملات المستقرة ويمكن للذكاء الاصطناعي إعادة تشكيل المقاصة
بدأ أوغسطس حياته في برلين في عام 2021 بصفته Ivy، وهي شركة تكنولوجيا مالية لمقاصة اليورو قامت ببناء منصة للمعاملات المصرفية للمؤسسات المالية غير الأمريكية وشركات التكنولوجيا المالية وشركات العملات المشفرة.
حصل أوغسطس على موافقة OCC المشروطة هذا الأسبوع. مصدر: نيوزواير العلاقات العامة
يدير البنك بالفعل مدفوعات باليورو وتسوية فورية للعملاء، بما في ذلك بورصة العملات المشفرة Kraken. وقال: “إن سندات المقاصة المصرفية معطلة حقًا”، مجادلًا بأن هناك فرصة “لإعادة التفكير فيها كتطبيق وتقديم شيء رائع جدًا”.
متعلق ب: جي بي مورغان يطلق صندوق سوق نقدي رمزي لمصدري العملات المستقرة
من الأمور الأساسية في عرض دابيتز هو الاعتقاد بأن البنوك الكبيرة يمكنها ترقية البنية التحتية القديمة ولكن لا يمكنها إعادة البناء بشكل أساسي حول الذكاء الاصطناعي والأموال الرمزية. وقال: “لقد توصلت إلى نتيجة مفادها أنه من المستحيل إعادة إنشاء منصة للبنك”.
يخطط أوغسطس لنموذج عملة مستقرة من ثلاث طبقات: استخدام العملات المستقرة كسكة تمويل للمدفوعات، كأداة للخزانة والسيولة لتحرير ما يقدره دابيتز بحوالي 3 تريليون دولار من رأس المال الخامل المحتجز، وكطبقة واجهة لعملاء الذكاء الاصطناعي الذين يتفاعلون مباشرة مع المال.
وقال إن النموذج يمكن أن يتيح تحسين الخزانة في الوقت الفعلي ويسمح لأنظمة الذكاء الاصطناعي بأن تصبح “عملاء من الدرجة الأولى” للبنك، وتتعامل مع مهام مثل إدارة السيولة ومراقبة المعاملات نيابة عن الشركات.
المنافسة من عمالقة البنوك
تأتي حجة دابيتز في الوقت الذي تقوم فيه البنوك الكبرى بتسريع مبادرات الذكاء الاصطناعي والأصول الرقمية الخاصة بها.
يقول جي بي مورجان تشيس إنه يستثمر أكثر من 18 مليار دولار سنويًا في التكنولوجيا، بما في ذلك الذكاء الاصطناعي، وأعلنت سيتي عن أكثر من 6.1 مليار دولار من الإيرادات المتعلقة بالمقاصة في الربع الأول وحده، مما يسلط الضوء على حجم مجمع الأرباح الحالي الذي يستهدفه أوغسطس.
يقول دابيتز إن فريقه لا يزال بإمكانه التحرك بشكل أسرع لأنه يقوم بتصميم الذكاء الاصطناعي وسير عمل العملات المستقرة في نموذج التشغيل الخاص به منذ البداية بدلاً من تحديث الأنظمة الحالية.
متعلق ب: البنوك الأرجنتينية تختبر عملة JPMorgan الخاصة بـ JPMorgan لتسريع التسويات: تقرير
كما وصف السوق المصرفية الأمريكية بأنها غير مبتكرة من الناحية الهيكلية، مشيراً إلى أن الأعمال المصرفية كثيفة العمالة بشكل غير عادي مقارنة بالصناعات الرئيسية الأخرى، حيث يشكل الأشخاص، وليس الأصول، جزءاً كبيراً من تكاليف التشغيل.
دفع الذكاء الاصطناعي بشكل أعمق في العمليات المصرفية
يريد أوغسطس ضغط العمليات مثل مراقبة المعاملات ومعالجة الحالات والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة من “20 ساعة إلى 20 دقيقة” باستخدام الذكاء الاصطناعي، مع قيام البشر بالإشراف على الأنظمة بدلاً من تنفيذ كل خطوة يدويًا.
يتساءل النقاد عما إذا كان البنك الشاب الذي يركز على الذكاء الاصطناعي، والذي يقوده قائد يبلغ من العمر 25 عامًا، يمكنه أتمتة العمليات كثيفة الامتثال بشكل آمن دون إدخال مخاطر نموذجية، أو مشاكل في التفسير، أو فشل تشغيلي.
وقال دابيتز إن هذا يجعل التحدي “أكثر إثارة” وأن الشركة تخطط للعمل بشكل وثيق مع المنظمين والمديرين التنفيذيين المصرفيين لضمان “الضوابط والتوازنات وتسخير الذكاء الاصطناعي للعمل بطريقة آمنة وسليمة”.
مجلة: يقول التاجر المخضرم بيتر براندت إن عملة البيتكوين لن تصل إلى مليون دولار بحلول عام 2030
