يبدو أن البنوك لا تستطيع خدمة العملات المشفرة، حتى عندما تصبح سائدة

في جميع أنحاء العالم، لا يزال من الشائع أن يتم تجميد حسابات مستخدمي العملات المشفرة وحظر التحويلات، حتى مع ارتفاع الاعتماد المؤسسي.

بدأ بانوس ميكراس، المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة Anodos Labs للتكنولوجيا المالية في مجال blockchain، التعامل مع العملات المشفرة في اليونان في أواخر عام 2010. لم تسمح معظم البنوك اليونانية بالتحويلات إلى بورصات العملات المشفرة في ذلك الوقت. واجه Mekras مدفوعات البطاقة المحظورة حتى سمح أحد البنوك أخيرًا بتحويلاته، ولكن أولاً، تم استجوابه للتأكد من أنه يفهم أنه كان يتفاعل مع طرف مقابل “محفوف بالمخاطر”.

وقال ميكراس لكوينتيليغراف إن حالات الرفض المبكرة هذه هي أعراض لكيفية تعامل البنوك مع الأصول الرقمية باعتبارها عالية المخاطر بطبيعتها. غالبًا ما أدى هذا التصنيف إلى إغلاق الحساب أو التجميد المفاجئ دون تفسير، مما دفع شركته في النهاية إلى الاعتماد فقط على أدوات onchain وقضبان الدفع.

لقد تطور التصور العام للعملات المشفرة منذ ذلك الحين. الآن، تخضع العملات المشفرة لعملية تحديث للصورة، من فئة الأصول المضاربة إلى طبقة البنية التحتية للمنتجات المالية المستقبلية. ومع ذلك، قال ميراس إنه لا يزال يواجه نفس العوائق المصرفية، منذ “بضعة أشهر”:

“حاولت إرسال أموال من إحدى البورصة إلى شركة Revolut، فقاموا بتجميد حسابي لمدة ثلاثة أسابيع. ولم أتمكن من الوصول إلى (أموالي) خلال تلك الفترة”.

الظل الطويل لتفكيك العملات المشفرة

Mekras ليس هو حامل العملات المشفرة الوحيد الذي لديه مثل هذه الشكاوى على الرغم من إعلان البنوك عن توسعات في مبادرات الحفظ و blockchain.

وجد تقرير صدر في شهر يناير من مجلس أعمال الأصول المشفرة في المملكة المتحدة أن التحويلات المصرفية إلى البورصات تم حظرها أو تأخيرها، حيث واجه ما يقرب من 40٪ من المدفوعات قيودًا وأبلغ 80٪ من البورصات عن زيادة الاحتكاك خلال العام الماضي.

وحذر المجلس من أن الحظر الشامل وحدود المعاملات يتم تطبيقها غالبًا دون النظر إلى الوضع القانوني للبورصة.

Revolut هو أحد بنكين يسمحان بالتحويلات المصرفية وبطاقات الخصم في دراسة مجلس المملكة المتحدة، وهو أيضًا المنصة التي يدعي Mekras أنه تعرض فيها لتجميد حسابه مؤخرًا. وهو يعمل كبنك بريطاني معتمد “مع قيود”، مما يعني أنه يقوم حاليًا ببناء عملياته المصرفية قبل الإطلاق الكامل. كما أنها حاصلة على ترخيص مصرفي من الاتحاد الأوروبي من خلال ليتوانيا وتقدم خدمات تداول العملات المشفرة في تطبيقها.

صرح متحدث باسم Revolut لكوينتيليغراف بأنه يتعامل مع تجميد الحساب باعتباره إجراء “الملاذ الأخير” لحماية العملاء بما يتوافق مع لوائح مكافحة غسيل الأموال (AML) ولوائح اعرف عميلك (KYC).

“قد يحدث تجميد مؤقت إذا اكتشفت أنظمتنا نشاطًا غير قانوني. وقال المتحدث: “قد يكون هذا مزيجًا من عدة عوامل، مثل تفاعل العميل مع منصة يستغلها المحتالون بشكل متكرر، أو نعتقد أن الأموال المعنية قد تكون عائدات جريمة أو التحايل على العقوبات”.

وأضاف الممثل أنه منذ الأول من أكتوبر، تم تقييد أو تجميد 0.7٪ فقط من حسابات Revolut حيث أودع العملاء أموال العملات المشفرة بعد التحقيق.

متعلق ب: كيف يجد صندوق حماية blockchain في أوروبا الابتكار في التنظيم

عندما تغلق البنوك أبوابها، ينتقل المستخدمون إلى السلسلة

في بعض المناطق، يتم حظر العملات المشفرة ويترك المستخدمين لقيود أكثر تطرفًا. إن استخدام العملات المشفرة داخل وخارج البلاد غير ممكن قانونيًا في مناطق مثل الصين، لذلك يلجأ المستخدمون إلى منصات نظير إلى نظير (P2P) أو الأسواق السوداء لتداول العملات المشفرة.

وفي حين تقع الصين على الطرف المتطرف من الطيف، فقد خففت ولايات قضائية أخرى القيود الرسمية وغير الرسمية. حظرت نيجيريا ذات مرة العملات المشفرة، بل وحظرت منصات P2P. ومع ذلك، فقد اعترفت رسميًا بالأصول الرقمية كأوراق مالية في عام 2025.

متعلق ب: الوجبات السريعة المشفرة من دافوس: السياسة والمال تتصادمان

كما ظهرت أنماط مماثلة من الاحتكاكات المصرفية في الولايات المتحدة. استخدم المشرعون والصناعة مصطلح “Operation Chokepoint 2.0” لوصف التوجيهات غير الرسمية للهيئات التنظيمية الفيدرالية التي ثبطت البنوك عن الحفاظ على العلاقات مع شركات العملات المشفرة.

كانت “عملية Choke Point” الأصلية عبارة عن مبادرة اتُهمت فيها وكالات إنفاذ القانون بالضغط على البنوك لقطع العلاقات مع الصناعات المثيرة للجدل سياسيًا مثل مقرضي يوم الدفع وبائعي الأسلحة النارية.

في يناير 2025، تولى دونالد ترامب منصب رئيس الولايات المتحدة وكان يضغط من أجل سياسات صديقة للعملات المشفرة لوضع أكبر اقتصاد في العالم باعتباره “عاصمة العملة المشفرة” في العالم.

ومنذ ذلك الحين تم الاعتراف رسميًا بقضايا تفكيك العملات المشفرة. في شهر ديسمبر/كانون الأول، أصدر مكتب مراقب العملة في الولايات المتحدة النتائج التي توصل إليها بشأن الممارسات المصرفية من جانب تسعة من أكبر البنوك في البلاد. نشرت OCC أيضًا خطابًا تفسيريًا لتأكيد أن البنوك قد تسهل معاملات العملات المشفرة بصفتها وسيطًا.

وبغض النظر عن الزخم الإيجابي، لا يزال المستخدمون يشكون من أن القطاع المصرفي لن يخدم الحسابات المعرضة للعملات المشفرة.

“لا يزال هذا هو الحال (و) لا تزال هناك مواقف مناهضة للعملات المشفرة. حتى أن البعض قال علنًا إنهم ليسوا على استعداد لدعم نشاط العملات المشفرة أو التعامل مع الصناعة”، قال ميكراس.

وقال ميراس إنه يمكن للمستخدمين التفكير في الانفصال التام عن النظام المصرفي التقليدي ونقل الأموال عبر السلسلة. قد يبدو الأمر قابلاً للتطبيق من الناحية النظرية، ولكن في الواقع، لا يزال معظم الشركات والمستخدمين غير قادرين على العمل بشكل بحت ضمن العملات المشفرة دون وصول موثوق إلى القضبان الورقية.

تحول الخدمات المصرفية نحو البنية التحتية blockchain

في السنوات الأخيرة، كان هناك تحول عالمي في كيفية تعامل المؤسسات المالية التقليدية مع العملات المشفرة.

تقوم البنوك الكبرى والبنى التحتية المالية بشكل متزايد ببناء منتجات وخدمات مرتبطة بـ Web3. في الولايات المتحدة، تفيد التقارير أن 60% من أكبر 25 بنكًا تقدم أو تخطط لخدمات متعلقة بالبيتكوين، بما في ذلك حلول الحفظ والتداول والاستشارات.

في جميع أنحاء أوروبا، يتم تقديم الخدمات المنظمة مثل حفظ العملات المشفرة وتسويتها من خلال البورصات القديمة والمجموعات المالية بموجب لوائح الأسواق في الأصول المشفرة (MiCA). وفي المملكة المتحدة، تم اختيار منصة blockchain الخاصة ببنك HSBC لدعم الإصدارات التجريبية للسندات الحكومية المرمزة.

في ظل هذه الخلفية من التبني المؤسسي، تدعي بعض الشركات التي تعمل على سد الفجوة بين البنوك وتقنية blockchain أن التحديات التي تؤدي إلى تجميد الحسابات ترتبط بفجوات الأدوات وأطر المخاطر داخل البنوك.

“المشكلة هي أن هناك قدرًا كبيرًا من الاحتكاك لأن البنوك التقليدية لا تمتلك حقًا البنية التحتية الداخلية لتفسير بيانات بلوكتشين بطريقة تتلاءم مع أطر المخاطر والامتثال الحالية لديها،” صرح إيال داسكال، الرئيس التنفيذي لشركة Crymbo – وهي منصة للبنية التحتية لبلوكتشين للمؤسسات – لكوينتيليغراف.

ووصف الوضع بأنه غالبًا ما تتخلف البنوك عن اتخاذ الإجراءات الاحترازية لأنها تفتقر إلى القدرة على ربط النشاط على السلسلة مع إشارات الهوية والامتثال التي تعتمد عليها:

“إذا كان الأمر يتعلق بالعملات المشفرة، فإنهم يحظرون الحساب ويعاملونه على أنه خارج النطاق. إنه الخيار الأبسط بالنسبة لهم لأنهم لا يملكون الأدوات اللازمة لتقييمه بشكل صحيح.”

تدخل العملات المشفرة في الاتجاه المالي السائد، ولكن بالنسبة للعديد من المستخدمين، لا يزال الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية يعتمد على ما إذا كان محرك المخاطر في البنك يمكنه فهم ما يحدث على السلسلة. وإلى أن يتم إغلاق هذه الفجوة، فإن الاحتضان المؤسسي لهذه الصناعة والاحتكاك في قطاع التجزئة قد يستمر في التعايش.

مجلة: قد يستغرق Bitcoin 7 سنوات للترقية إلى ما بعد الكم: مؤلف مشارك BIP-360