هل التبادلات التي لا تعتمد على KYC أكثر خطورة؟ فهم الآثار القانونية

ما هي عمليات التبادل غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” (KYC)؟

تُسمى منصات تداول العملات المشفرة التي لا تتحقق من هويات المستخدمين أثناء إعدادهم بالبورصات غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC).

تعطي هذه المنصات الأولوية لإخفاء هوية المستخدم وخصوصيته، على عكس التبادلات المتوافقة مع KYC، والتي تتطلب من المستخدمين تقديم معلومات شخصية مثل بطاقات الهوية الصادرة عن الحكومة والعناوين وحتى التفاصيل المالية في بعض الأحيان.

يمكن أن تعمل بورصات العملات المشفرة غير المعتمدة على “اعرف عميلك” كأشكال وصاية أو غير وصاية أو هجينة. ويأتي كل منها بمخاطره الخاصة وسط غياب الرقابة التنظيمية.

• التبادلات الاحتجازية غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC): وهي مركزية وتحتفظ بأموال المستخدمين ومفاتيحهم الخاصة، مما يمنحهم السيطرة الكاملة على الأصول.
• المنصات غير الاحتجازية غير KYC: تسمح مثل هذه التبادلات للمستخدمين بالتحكم في مفاتيحهم وأصولهم الخاصة، مما يوفر المزيد من الأمان.
• النماذج الهجينة: تمزج هذه الخدمات بين الاثنين، حيث تقدم خدمات الوصاية على أصول معينة مع السماح بالوصاية الذاتية للآخرين.

تُعد عمليات تبادل عدم الكشف عن هويته والخصوصية التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” ميزات جذابة للأفراد الذين يقدرون التقدير، أو أولئك الذين يقيمون في مناطق ذات لوائح مالية مقيدة أو المستخدمين الذين يفضلون تقليل بصمتهم الرقمية.

ومع ذلك، فإن إخفاء الهوية الذي توفره البورصات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” يأتي مع مخاطر يجب أن تكون على دراية بها قبل الاشتراك في مثل هذه المنصات لشراء الأصول الرقمية وبيعها وتداولها.

ما الذي يجعل عمليات التبادل غير المتعلقة بـ KYC أكثر خطورة؟

يمكن تصنيف المخاطر المرتبطة بالبورصات التي لا تعتمد على مبدأ “اعرف عميلك” على نطاق واسع إلى القابلية للاحتيال والاحتيال، والرقابة التنظيمية، ونقاط الضعف الأمنية، وانعدام الشفافية.

لم تعد الحرية النسبية التي تمتع بها سوق العملات المشفرة على مدار العقد الماضي بسبب بطء استجابة الهيئات التنظيمية أو استمرارها في صياغة أطر عمل للأصول الرقمية.

لقد أدت اللوائح التنظيمية مثل توجيهات مكافحة غسيل الأموال (AML)، والأسواق في الأصول المشفرة (MiCA)، والتزامات الإبلاغ الضريبي الأكثر صرامة في ولايات قضائية مثل الاتحاد الأوروبي والولايات المتحدة إلى تغيير كيفية عمل البورصات.

تعد عمليات التبادل غير المتعلقة بـ KYC أكثر خطورة للأسباب التالية:

• زيادة التعرض لعمليات الاحتيال والاحتيال: نظرًا لأنها مجهولة المصدر، فإن التبادلات غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” (KYC) تعد ملاذًا للمحتالين. وبسبب الافتقار إلى التشريعات والرقابة، تخضع هذه المنصات لعمليات احتيال خروج متكررة حيث تختفي الأموال مع إغلاق البورصات فجأة. يمكن للمحتالين التلاعب بالأسواق وتنفيذ مخططات دون التحقق من الهوية.
• رقابة تنظيمية أقوى: قامت الأطر التنظيمية مثل MiCA بتشديد الرقابة على بورصات العملات المشفرة، بما في ذلك البورصات الخارجية. تعتبر المنصات غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” والتي تتجنب لوائح مكافحة غسيل الأموال و”اعرف عميلك” بشكل متزايد بمثابة وسطاء للنشاط غير المشروع. وتقوم السلطات بإغلاق البورصات التي لا تمتثل، وتغريم الأفراد الذين يستخدمونها، بل وتحتجز أولئك الذين يديرونها.
• الثغرات الأمنية: تفتقر التبادلات غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC) إلى تدابير الأمن السيبراني الإلزامية للمنصات المنظمة. ومن دون إجراء عمليات تدقيق متكررة وإجراءات أمنية صارمة، تصبح هذه التبادلات أهدافًا سهلة للمتسللين. نظرًا لعدم كفاية الأمان، من المرجح أن يخسر مستخدمو النظام الأساسي غير المعتمدين على “اعرف عميلك” أموالهم، خاصة إذا خضعت هذه المنصات لتدقيق متزايد.
• غياب الشفافية واللجوء القانوني: غالبًا ما تتمتع البورصات التي لا تعتمد على مبدأ “اعرف عميلك” باستقرار مالي وسياسات تشغيلية غامضة. في حالة سرقة الأموال أو ظهور صراعات، يتمتع المستخدمون بحماية قانونية محدودة. مستخدمو المنصات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” معرضون للخطر وقد يفتقرون إلى التعويض في حالة حدوث مشكلات بسبب عدم وجود عمليات تدقيق خارجية أو لوائح لحماية المستهلك.

هل تعلم؟ انتقلت OKX، التي كانت معروفة سابقًا بكونها منصة لا تعتمد على “اعرف عميلك”، إلى نموذج “اعرف عميلك” الكامل بعد حملة تنظيمية، تتطلب من جميع المستخدمين إكمال التحقق من الهوية للامتثال للوائح العالمية وضمان أمان المستخدم.

فهم الآثار القانونية للمنصات غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك”.

تختلف اللوائح حسب الولاية القضائية، مما يعني أن الآثار القانونية لاستخدام منصات غير “اعرف عميلك” يمكن أن تكون كبيرة ومتعددة الأوجه، وتزداد حدة في البيئات التنظيمية حيث يتم فرض الالتزام الصارم بمبادئ “اعرف عميلك” و”مكافحة غسل الأموال”.

أولاً، قد يتم انتهاك لوائح مكافحة غسيل الأموال، التي تهدف إلى وقف الأنشطة غير المشروعة مثل غسل الأموال وتمويل الإرهاب، من قبل منصات غير تابعة لـ “اعرف عميلك”. يُطلب من المؤسسات المالية، بما في ذلك منصات العملات المشفرة، تنفيذ إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) في العديد من الولايات القضائية، وخاصة تلك التي تتبع إرشادات فرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF). قد يتعرض مشغلو المنصة لغرامات أو عقوبات أو إجراءات قانونية لخرق هذه القواعد.

بالإضافة إلى ذلك، من خلال تجنب متطلبات “اعرف عميلك” (KYC)، قد تحد هذه المنصات من قدرتها على العمل في بلدان معينة. على سبيل المثال، لدى الهيئات التنظيمية في الولايات المتحدة والاتحاد الأوروبي والعديد من المناطق الأخرى قواعد صارمة بشأن تحديد هوية العميل.

قد يتم منع المنصات التي تفشل في تلبية هذه المتطلبات من تقديم الخدمات للمستخدمين في تلك الولايات القضائية. اتخذت السلطات في بعض المناطق خطوات لوضع القائمة السوداء أو منع الوصول إلى المنصات غير المتوافقة.

علاوة على ذلك، يمكن أن يتعرض مستخدمو المنصات غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” لعواقب قانونية. قد يتم تفسير استخدام منصة لا تتبع معايير “اعرف عميلك” على أنه تمكين للأنشطة المالية غير القانونية، اعتمادًا على القوانين المحلية. حتى لو كانت تصرفات المستخدم مرتبطة عن غير قصد بنشاط مالي غير قانوني، فإنه لا يزال من الممكن أن يواجه عواقب.

مخاطر تداول العملات المشفرة المجهولة

يعرض تداول العملات المشفرة المجهول المستخدمين لمخاطر قانونية ومالية وأمنية بسبب عدم الامتثال التنظيمي والمساءلة.

فيما يلي المخاطر التي يجب أن تكون على دراية بها:

• إيقاف تشغيل المنصة: تعد البورصات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” أكثر عرضة للإغلاق أو إدراجها في القائمة السوداء من قبل السلطات التنظيمية، مما قد يؤدي إلى فقدان الوصول إلى الأموال.
• الارتباط بالأنشطة غير المشروعة: يمكن أن يؤدي التداول المجهول الهوية عن غير قصد إلى إشراك المستخدمين في أنشطة غير قانونية مثل غسل الأموال أو الاحتيال أو تمويل الإرهاب، مما يزيد من مخاطر التداعيات القانونية.
• الاستيلاء على الأصول: ويجوز للسلطات مصادرة الأصول أو تجميد الحسابات المرتبطة بالبورصات غير المتوافقة أثناء التحقيقات في المعاملات غير القانونية.
• التعرض القانوني: قد يؤدي الانخراط في معاملات على منصات مجهولة إلى انتهاك القوانين الوطنية، خاصة في البلدان التي تتطلب الامتثال لسياسة اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسل الأموال (AML) للخدمات المالية.
• اللجوء المحدود للنزاعات: غالبًا ما توفر المنصات المجهولة حماية قليلة أو معدومة في حالة حدوث نزاعات حول المعاملات أو حوادث القرصنة أو فقدان الأموال.
• زيادة مخاطر الاحتيال: بدون KYC، هناك فرصة أكبر لمواجهة جهات فاعلة احتيالية أو عمليات احتيال، حيث أن عدم التحقق من الهوية يقلل من المساءلة.
• صعوبة إعداد التقارير الضريبية: يمكن أن تؤدي المعاملات المجهولة إلى تعقيد الامتثال لالتزامات إعداد التقارير الضريبية، مما قد يؤدي إلى فرض عقوبات على عدم الإفصاح.

هل تعلم؟ تم تغريم BitMEX، وهي منصة رئيسية لمشتقات العملات المشفرة، بمبلغ 100 مليون دولار في عام 2021 لفشلها في تنفيذ إجراءات KYC وAML المناسبة، حيث وجد المنظمون أنها سهلت المعاملات غير القانونية، بما في ذلك غسيل الأموال.