اختر منطقتك 
ما هي التبادلات غير المتعلقة بـ KYC ومن يستخدمها؟
تُعرف منصات تداول العملات المشفرة التي لا تتطلب التحقق من الهوية باسم التبادلات غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC). تسمح لك هذه التبادلات بالتداول دون إزعاج اتباع إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) التي تتضمن تقديم مستندات مثل الهوية أو إثبات العنوان.
هناك مثالان على البورصات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” والتي تسمح بتداول العملات المشفرة دون الحاجة إلى تحديد هوية شخصية، وهما Uniswap وPancakeSwap. Uniswap هي أفضل بورصة لا تعتمد على KYC، مع 12 مليون مستخدم نشط شهريًا في أغسطس 2024 وحصة سوقية تبلغ 60٪. من ناحية أخرى، كان لدى PancakeSwap 1.9 مليون مستخدم فريد في الموقع في أغسطس 2024.
فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل العديد من الأشخاص يستخدمون عمليات تبادل العملات المشفرة التي لا تعتمد على KYC:
- الخصوصية وعدم الكشف عن هويته: يحرص المستخدمون الذين يؤكدون على الخصوصية وعدم الكشف عن هويتهم على استخدام التبادلات غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC). في عالم أصبحت فيه المراقبة وانتهاكات البيانات أكثر تكرارًا، فإن احتمال تداول العملات المشفرة بشكل خاص يجذب الكثير من الأفراد.
- سهولة الوصول: تقضي المعاملات التي لا تتعلق بمعرفة عميلك (KYC) على إجراءات التحقق الطويلة والمطولة. لا تحتاج إلى انتظار الموافقة على الحساب أو تقديم أوراق الهوية. تعد هذه البورصات جذابة بشكل خاص للأفراد الذين يعيشون في دول قد يكون فيها تداول العملات المشفرة محظورًا أو لأولئك الذين ليس لديهم إمكانية الوصول إلى الأنظمة المالية التقليدية.
- سرعة: بالنسبة للأفراد الذين يرغبون في الدخول بسرعة إلى مجال العملات المشفرة دون الحاجة إلى الانتظار للتحقق من الهوية، فإن التبادلات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” تمثل نقطة جذب كبيرة. علاوة على ذلك، تتيح المنصات غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” إنشاء حسابات متعددة وتحويلات مالية غير مقيدة.
- التهرب التنظيمي: يعد التهرب من اللوائح سببًا آخر وراء انجذاب بعض المستخدمين إلى منصات التبادل التي لا تعتمد على “اعرف عميلك”. فهو يساعدهم على تجاوز القيود التنظيمية أو تجنب العقوبات. وفي حين أن ذلك قد يؤدي إلى تداعيات خطيرة إذا تم اكتشافه، يعتقد بعض المستخدمين أن فوائد الطيران تحت الرادار تفوق المخاطر المحتملة.
مخاطر وتحديات استخدام التبادلات غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC).
توفر عمليات التبادل غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC) الراحة والخصوصية، ولكن ترتبط بها العديد من المخاطر والتحديات. بشكل عام، تشمل هذه المخاطر الأمنية والتنظيمية والميزات المحدودة.
- المخاوف الأمنية: قد يؤدي عدم الكشف عن هويته في عمليات التبادل غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC) أيضًا إلى جذب المحتالين. علاوة على ذلك، في حالة حدوث خلل في الكود أو مشكلة متعلقة بالاحتيال، فلن يكون هناك سوى القليل من الدعم المتاح بسبب عدم وجود مساءلة من مزود الخدمة.
- المخاطر التنظيمية: تراقب الحكومات في جميع أنحاء العالم عمليات التبادل التي لا تتعلق بمعرفة عميلك (KYC)، وهي مسألة وقت فقط قبل أن تصبح موضوعًا للقانون. إذا حددت الهيئات التنظيمية الأفراد الذين يتعاملون في هذه البورصات عبر عناوين محافظ العملات المشفرة الخاصة بهم، فقد يواجه هؤلاء المستخدمون تحديات قانونية صارمة.
- ميزات محدودة: إن كفاءة الميزات في البورصات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك” أقل بشكل عام من بورصات “اعرف عميلك”. على سبيل المثال، على منصات مثل Uniswap، لا يمكن سحب العملات الورقية. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما تؤدي العملات المشفرة ذات السيولة المنخفضة إلى عدد أقل من أزواج التداول المتاحة.
هل تعلم؟ بحلول نوفمبر 2023، بلغت قيمة الأموال المخزنة في التمويل اللامركزي (DeFi) حوالي 50 مليار دولار. تحولت حالات الاستخدام إلى الرهن العقاري السائل والإقراض من زراعة الغلة في وقت سابق.
اللامركزية: سيف ذو حدين بين البورصات التي لا تعتمد على “اعرف عميلك”.
في حين أن اللامركزية تتوافق مع القيم الأساسية للخصوصية والحرية والاستقلالية، فإن نفس اللامركزية يمكن أن تؤدي إلى مخاطر كبيرة. يمكن أن تصبح عمليات التبادل غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC) أرضًا خصبة للأنشطة غير القانونية مثل غسيل الأموال والاحتيال.
ونظرًا لغياب السلطة المركزية ووجود البورصة في وضع مستقل، مدفوعًا بالعقود الذكية، فقد يواجه المستخدمون صعوبة في الحصول على الدعم في حالة الاحتيال أو خلل في التعليمات البرمجية. في حين أن بعض منصات التبادل قد يكون لديها مجتمع يمكنه مساعدة المستخدمين فيما يتعلق بالأسئلة المتداولة، فإن غياب السلطة يعني عدم وجود أحد لتقديم الشكوى إليه.
في معظم البنوك العادية، تكون أموال المودعين محمية بموجب خطط التأمين. على سبيل المثال، يضمن نظام تعويضات الخدمات المالية (FSCS) حماية لأموالك تصل إلى 85000 جنيه إسترليني للشخص الواحد لكل مؤسسة مالية. وبالنسبة للحسابات المشتركة تمتد الحماية إلى 170 ألف جنيه. وفي الولايات المتحدة، توفر المؤسسة الفيدرالية للتأمين على الودائع (FDIC) حماية مماثلة، حيث تؤمن الودائع بما يصل إلى 250 ألف دولار لكل مودع لكل بنك مؤمن عليه.
توفر بعض بورصات العملات المشفرة تأمينًا للحماية من الخسائر الناجمة عن فشل النظام أو التطبيق. هذه التغطية محدودة وقد لا تحمي من جميع الخسائر المحتملة. في حالة التبادلات التي لا تعتمد على KYC، لا تتوفر مثل هذه الحماية. في حالة حدوث نزاعات أو اختراقات أو عمليات احتيال، قد يعاني المستخدمون بسبب نقص الحماية الكافية.
كما تقوم الهيئات التنظيمية أيضًا باتخاذ إجراءات صارمة بشكل متزايد ضد المنصات اللامركزية، مما يعرض المستخدمين لخطر العواقب القانونية أو الأصول المجمدة أو التحقيقات الجنائية.
ومن الجدير بالذكر أن معظم عمليات تبادل العملات المشفرة، حتى تلك التي تتطلب الامتثال لسياسة اعرف عميلك (KYC)، لا يتم تغطيتها ضمن خطط التأمين التقليدية مثل FSCS في المملكة المتحدة أو مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في الولايات المتحدة.
ومع ذلك، تقدم بعض البورصات وثائق التأمين الخاصة بها لتغطية خسائر محددة، مثل السرقة الناجمة عن الاختراق. تختلف هذه السياسات حسب البورصة وعادةً ما تغطي جزءًا محدودًا من أموال المستخدمين. من المهم التحقق من شروط التأمين الذي تقدمه البورصة قبل التداول، حيث أن مستوى الحماية غالبًا ما يكون أقل بكثير مما تقدمه خطط التأمين التقليدية للودائع بالعملة الورقية.
أمثلة: يتم استخدام التبادلات اللامركزية غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” لغسل الأموال
في حين أن التبادلات اللامركزية (DEXs) تقدم العديد من المزايا، إلا أنها غالبًا ما تستخدم لغسل الأموال المنظم.
فيما يلي بعض الأمثلة على حالات استخدام التبادلات اللامركزية غير المتعلقة بـ “اعرف عميلك” في أنشطة مالية غير قانونية:
دراسة الحالة 1: هيدرا Darknet
يستخدم سوق الإنترنت المظلم الشهير المسمى Hydra في الغالب عمليات تبادل العملات المشفرة اللامركزية وغير KYC لغسل الأموال. كان السوق، الذي ينشط بشكل أساسي في روسيا، منخرطًا في أنشطة غير قانونية مثل الاحتيال وبيع المخدرات، بتمويل من معاملات العملات المشفرة، وخاصة بيتكوين (BTC).
قام مشغلو Hydra بغسل ما قيمته ملايين الدولارات من العملات المشفرة باستخدام مجموعة من التبادلات غير المتعلقة بمعرفة عميلك (KYC) وخلاطات البيتكوين، التي تمزج بين معاملات العملات المشفرة المختلفة لإخفاء مصدرها.
نظرًا لأن DEXs لا تتطلب التحقق من الهوية، فمن السهل على المجرمين استبدال عملة البيتكوين غير القانونية بعملات مشفرة مشروعة دون الكشف عن هوياتهم.
استمرت شركة Hydra في العمل لسنوات مع تجنب الاهتمام التنظيمي، لأنها لم تتبع إجراءات KYC. نظرًا لأن المعاملات مجهولة المصدر ومنتشرة عبر سلاسل بلوكتشين متعددة، فإن هذه الأنظمة اللامركزية جعلت من الصعب على جهات إنفاذ القانون متابعة تدفق الأموال.
دراسة الحالة 2: غسيل الأموال باستخدام Tornado Cash وEthereum
تم استخدام Tornado Cash، الذي تم إيقافه الآن، لغسل أموال Ethereum غير القانونية. كان Tornado Cash عبارة عن خلاط عملات مشفرة يستخدم لخلط الأموال التي يمكن تحديدها لجعل المصدر الأصلي للأموال غير قابل للتعقب. تم الكشف في عام 2022 أن مجموعة القرصنة الكورية الشمالية Lazarus قامت بغسل أكثر من 600 مليون دولار، تمت سرقتها من اختراق Axie Infinity باستخدام البهلوان.
ما فعله المتسللون لإخفاء مسار المعاملات هو استخدام Tornado Cash لنقل رموز Ether (ETH) المسروقة إلى البورصات اللامركزية التي لا تعتمد على KYC. تقبل العقود الذكية المتعددة في Tornado Cash كميات مختلفة من ودائع ETH وERC-20. قام المتسللون لاحقًا بسحب هذه الودائع إلى عنوان مختلف من خلال تقديم دليل تشفير. أدت العملية إلى قطع أي رابط بين المرسل والمستلم في السلسلة.
هل تعلم؟ سجل مركز شكاوى جرائم الإنترنت (IC3)، وهو قسم تابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي الأمريكي، طفرة في الاحتيال المالي المرتبط بالعملات المشفرة في عام 2023، مع تقديم أكثر من 60 ألف شكوى وخسائر تقديرية تتجاوز 5.6 مليار دولار.
كيف تحمي نفسك عند استخدام عمليات التبادل التي لا تعتمد على KYC
عند استخدام منصات تداول غير تابعة لـ KYC، من المهم أن تضع في اعتبارك بعض الخطوات للحفاظ على أمان أموالك. نظرًا لعدم وجود سلطة مركزية على هذه المنصات يمكنك تقديم شكوى إليها، فمن الضروري اتخاذ هذه الإجراءات الأمنية:
- استخدم كلمات مرور قوية: قم بإنشاء كلمات مرور طويلة ومعقدة لجميع حساباتك. لتخزين كلمات المرور بأمان، يمكنك التفكير في استخدام مدير كلمات المرور.
- تفعيل المصادقة الثنائية: قم بتنشيط المصادقة الثنائية (2FA) لإضافة طبقة إضافية من الأمان إلى حساب التبادل الذي لا يعتمد على KYC الخاص بك
- استخدم شبكة افتراضية خاصة (VPN): يمكن لشبكة VPN إخفاء موقعك وتشفير اتصالك بالإنترنت، مما يوفر المزيد من الخصوصية.
- سحب أموالك: عند استخدام DEXs، يجب أن تكون أموالك آمنة بالفعل في محفظتك غير الخاضعة للحفظ. ولكن لمزيد من الأمان، يمكنك تحويل الأموال الزائدة إلى محفظة الأجهزة والاحتفاظ فقط بما هو مطلوب في محفظتك المتصلة للتداول.
- تجنب الوقوع في فخ مخططات التصيد الاحتيالي: لتجنب زيارة مواقع الويب الاحتيالية، تحقق جيدًا من عناوين URL، وتحقق من عناوين العقود الذكية، وتأكد من رسائل البريد الإلكتروني والروابط.
سيساعدك اتباع هذه الإرشادات على تقليل المخاطر المرتبطة باستخدام عمليات التبادل التي لا تعتمد على “اعرف عميلك”.
