اختر منطقتك 
الوجبات السريعة الرئيسية
-
تعمل SWIFT على تشغيل معظم التحويلات المصرفية في العالم من خلال شبكة المراسلة الخاصة بها، بينما تستخدم Ripple عملة XRP لإجراء المدفوعات عبر الحدود بشكل أسرع وأرخص.
-
بالإضافة إلى المدفوعات، يتم استخدام XRP أيضًا للتحويلات المالية ويتم استكشافه لتطبيقات الولاء الرمزية وتطبيقات DeFi، مع مؤسسات مثل SBI Holdings التي تختبر عمليات التكامل.
-
تعمل SWIFT على تطوير دفتر أستاذ قائم على blockchain للمدفوعات في الوقت الفعلي، وقابل للتشغيل المتبادل مع الشبكات الرئيسية ودعم الأصول الرمزية.
-
لا تزال SWIFT تواجه تحديات مثل الأنظمة القديمة والعقبات التنظيمية والجمود المؤسسي والمنافسة من شبكة Ripple المتوسعة.
تنقل المدفوعات عبر الحدود تريليونات الدولارات كل عام، ويهيمن اسمان: سويفت (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) الراسخة وريبل، وهي شركة أحدث مبنية على تكنولوجيا بلوكتشين. تدير SWIFT شبكة عالمية ضخمة ولكنها تظل بطيئة، بينما تستخدم Ripple رمز XRP (XRP) الخاص بها لإجراء تسويات شبه فورية. بمرور الوقت، قامت شركة Ripple ببناء تقنيتها وسمعتها كبديل أسرع وأكثر كفاءة لنظام SWIFT الأقدم والأكثر تكلفة.
لكن سويفت لم تعد تلعب دور الدفاع. وهي تعمل على تطوير دفتر أستاذ مشترك مع Consensys، بهدف التنافس مباشرة مع Ripple. تتناول هذه المقالة كيفية عمل نظام SWIFT وخطط blockchain الخاصة به والتحديات التي لا يزال يتعين عليه التغلب عليها.
فهم سويفت: نظام المراسلة وراء التحويلات المالية الدولية
تقع شركة SWIFT في قلب الاتصالات المصرفية العالمية. إنها لا تنقل الأموال بنفسها ولكنها توفر شبكة مراسلة آمنة وموحدة تسمح للبنوك ومقدمي الدفع بتبادل التعليمات الخاصة بالمعاملات عبر الحدود.
عندما يرسل العميل أموالاً إلى الخارج، يستخدم البنك الذي يتعامل معه شبكة SWIFT لإرسال رسالة دفع آمنة إلى بنك المستلم. تتضمن هذه الرسالة تفاصيل مثل أرقام الحسابات والمبالغ والرموز المرجعية. يمتلك كل بنك رمز SWIFT/رمز تعريف البنك (BIC) الفريد الذي يضمن وصول الرسالة إلى الوجهة الصحيحة.
تعمل SWIFT كوسيط موثوق به للتمويل العالمي، حيث تقدم رسائل مشفرة وموثقة وموثوقة عبر أكثر من 200 دولة. ومن خلال توحيد الاتصالات، فإنه يقلل الأخطاء ويسرع عمليات التسويات ويدعم الامتثال. لقد كان العمود الفقري للتحويلات المالية الدولية لعقود من الزمن.
هل تعلم؟ تأسست شركة SWIFT في عام 1973 في بلجيكا من قبل 239 بنكًا من 15 دولة لاستبدال نظام Telex البطيء والمعرض للأخطاء باتصالات مالية أسرع وأكثر أمانًا.
تأثير XRP المتنوع: تقصير المدفوعات وتعزيز الولاء وتمكين التمويل اللامركزي
يمكن للمدفوعات الدولية عبر XRP أن تقلل أو تلغي التمويل المسبق وتسريع التسوية وخفض التكاليف. تستخدم SBI Remit في اليابان XRP للتحويلات المالية إلى الفلبين وفيتنام وإندونيسيا. وبالمثل، قامت شركة Pyypl بدمج XRP عبر السيولة عند الطلب (ODL) من شركة Ripple للتحويلات المالية بين أجزاء من أفريقيا وآسيا، مستهدفة المستخدمين الذين ليس لديهم حسابات مصرفية.
بالإضافة إلى المدفوعات، يتم دمج XRP في خدمات السفر والولاء. على سبيل المثال، تخطط Webus/Wetour لاستخدام عملة XRP (المدعومة باحتياطي مقترح قدره 300 مليون دولار) لدعم القسائم القائمة على blockchain ونقاط الولاء لأعضاء PhoenixMiles التابع لشركة Air China. سيكون هؤلاء الأعضاء، في المستقبل، قادرين على استخدام XRP للخدمات الخارجية مثل النقل من المطار وركوب الخيل المتميزة.
تنظر المؤسسات الآن بشكل متزايد إلى XRP باعتباره أحد الأصول التشغيلية والخزينة الرئيسية. على سبيل المثال، لا تستثمر SBI Holdings في Ripple فحسب، بل تدمج أيضًا XRP في الشركات التابعة لها (SBI Remit وSBI VC Trade) وتحتفظ باحتياطيات كبيرة من XRP.
إن XRP Ledger عبارة عن blockchain سريع ومنخفض التكلفة يستخدم للمدفوعات عبر الحدود والأصول الرمزية ومشاريع التمويل اللامركزي (DeFi). وهو يعتمد على بروتوكول إجماعي بدلاً من التعدين، مما يقلل من استخدام الطاقة وتكاليف التشغيل مقارنة بشبكات إثبات العمل.
مشروع blockchain الخاص بـ SWIFT: الهندسة المعمارية والطموح
تم تصميم مبادرة blockchain الخاصة بـ SWIFT من أجل التشغيل البيني بين السلاسل العامة والخاصة وللتعامل مع العملات المستقرة المنظمة والأصول الرمزية، مما يجعلها بنية تحتية متعددة الاستخدامات للمستقبل.
الميزة الرئيسية لمشروع blockchain الخاص بـ SWIFT هي المدفوعات عبر الحدود في الوقت الفعلي. تم تصميم النظام لتعزيز البنية التحتية الرقمية الحالية بدلاً من استبدالها بالكامل. ويسمح هذا النهج للمؤسسات المالية بدمجه بسهولة أكبر مع أنظمتها الحالية، مما يقلل من أحد أكبر العوائق التي تحول دون اعتماده.
من خلال اعتماد blockchain، تهدف SWIFT إلى الحفاظ على دورها المركزي في المدفوعات العالمية حيث تكتسب العملات المستقرة والشبكات مثل XRP قوة جذب. ويهدف المشروع إلى إبقاء البنوك ضمن نظام سويفت البيئي من خلال تحديث بنيتها التحتية وتعزيز مكانتها في قلب التمويل الدولي.
هل تعلم؟ يمكن لتقنية Ripple أن تستقر على XRP Ledger خلال ثلاث إلى خمس ثوانٍ، في حين أن التحويلات عبر الحدود المستندة إلى SWIFT غالبًا ما تستغرق من يوم إلى خمسة أيام عمل.
كيف يمكن لـ blockchain الخاص بـ SWIFT أن يقوض ميزة Ripple
يعتمد مشروع blockchain الخاص بـ SWIFT على هيمنتها الطويلة الأمد في مجال الخدمات المصرفية والتسويات العالمية. وتربط شبكتها بالفعل آلاف البنوك والمؤسسات المالية في جميع أنحاء العالم، مما يمنحها نطاقًا قد تجد شركة Ripple صعوبة في مضاهاته. لا يزال نظام ODL الخاص بشركة Ripple، والذي يستخدم رمز XRP كعملة جسر، يقدم مدفوعات أسرع وأرخص عبر الحدود. بالنسبة لـ SWIFT، يتمثل التحدي الرئيسي في تحسين السيولة للوصول إلى نفس مستوى الكفاءة مثل نموذج ODL الخاص بشركة Ripple.
سوف تلعب تأثيرات الشبكة أيضًا دورًا كبيرًا. نظرًا لأن معظم المؤسسات مرتبطة بالفعل بـ SWIFT، فقد تجد البنوك أنه من الأسهل اعتماد دفتر الأستاذ المشترك الجديد الخاص بها بدلاً من الانتقال إلى نظام Ripple. بالنسبة لشركة ريبل، يظل إقناع المؤسسات المالية بتبديل الشبكات تحديًا كبيرًا. يمكن أن يساعد موقف SWIFT المحايد بشأن الرموز المميزة وطرق التسوية أيضًا في الحفاظ على تفوقها على Ripple.
في حين يعتمد نموذج Ripple على XRP كأصل جسر، فقد تم تصميم دفتر الأستاذ القادم لـ SWIFT لدعم مجموعة واسعة من الرموز المنظمة، بما في ذلك العملات المستقرة والأصول الرمزية. وقد تؤدي هذه المرونة إلى إضعاف هيمنة عملة الريبل (XRP) في التسويات عبر الحدود، وخاصة إذا تحركت البنوك نحو أنظمة الدفع المتعددة الأصول.
هل تعلم؟ تم استخدام السيولة عند الطلب (ODL) من Ripple بواسطة SBI Remit في اليابان لإرسال الأموال إلى دول مثل الفلبين وفيتنام.
التحديات التي تواجه سويفت
لا يزال مشروع blockchain الخاص بـ SWIFT يواجه عقبات قد تؤدي إلى إبطاء طرحه. أحد أكبر التحديات هو ربط النظام الجديد بالبنية التحتية المصرفية الحالية مع الحفاظ على توافق كل شيء من الناحية الفنية. وبما أن SWIFT تدير شبكة مراسلة عالمية راسخة، فإن جعلها تعمل بسلاسة مع دفتر الأستاذ الموزع دون تعطيل الخدمات الحالية سيكون مهمة معقدة.
التحدي الكبير الآخر هو الامتثال التنظيمي عبر الولايات القضائية: يمكن أن تؤدي القواعد المتباينة المتعلقة بالأصول الرقمية والعملات المستقرة والترميز إلى تعقيد النشر عبر الحدود. بالإضافة إلى ذلك، فإن العديد من المؤسسات المالية حذرة؛ وقد يترددون في تبني بنية تحتية جديدة ما لم تكن مزاياها واضحة وتخفيف مخاطرها.
تواجه SWIFT أيضًا منافسة شديدة من شراكات Ripple طويلة الأمد التي تركز على التسوية في الوقت الفعلي. وما لم تتمكن سويفت من إظهار مزايا واضحة وقابلة للقياس، فقد يُنظر إلى مشروع البلوكتشين الخاص بها على أنه جهد داعم بدلاً من كونه حلاً رائداً.
هل ستشكل تقنية blockchain الخاصة بـ SWIFT تحديًا لـ Ripple أم أنها تكمّلها؟
وبالنظر إلى المستقبل، يمكن لسجل blockchain الخاص بـ SWIFT أن يعيد تشكيل المدفوعات العالمية بطريقتين. وقد تتعايش مع شركة ريبل، وتحافظ على موقعها المهيمن في الخدمات المصرفية المنظمة. وفي الوقت نفسه، قد تستمر شركة ريبل في التركيز على السيولة وكفاءة التسوية في الأسواق الناشئة. والاحتمال الآخر هو أن SWIFT تستخدم شبكتها الضخمة لتتفوق تدريجياً على Ripple، مما يقلل من اعتماد الصناعة على الرموز المميزة.
وستشكل نتيجة هذا التنافس مستقبل المدفوعات عبر الحدود. ستكون استجابة Ripple حاسمة. ومن الممكن أن تؤدي المنافسة بين الاثنين إلى تحفيز الابتكار بشكل أسرع وتؤدي إلى المزيد من التطبيقات الواقعية من خلال الشراكات مع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الإقليمية.
في نهاية المطاف، لن يكون العامل الحاسم هو التكنولوجيا الأفضل فحسب. وسوف تلعب عناصر أخرى، مثل زخم الشبكة، والثقة المؤسسية، والمواءمة مع الأهداف الأوسع للتمويل العالمي، دورا رئيسيا أيضا.
لا تحتوي هذه المقالة على نصائح أو توصيات استثمارية. تنطوي كل خطوة استثمارية وتجارية على مخاطر، ويجب على القراء إجراء أبحاثهم الخاصة عند اتخاذ القرار.
