الخوف والشك لدى المشرعين هو الدافع وراء لوائح العملة المشفرة المقترحة في الولايات المتحدة

إن الجهود التشريعية الحقيقية من الحزبين نادرة في واشنطن العاصمة هذه الأيام، لكن أعضاء مجلس الشيوخ الديمقراطيين إليزابيث وارن وجو مانشين والسناتور الجمهوري ليندسي جراهام وروجر مارشال تمكنوا من الاجتماع معًا للمشاركة في رعاية مشروع قانون يركز على جرائم العملات المشفرة.

وفقًا لأعضاء مجلس الشيوخ، يهدف قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية لعام 2023 إلى سد الثغرات في قواعد مكافحة غسل الأموال في البلاد. سيعدل مشروع القانون قانون السرية المصرفية وسيعين مجموعة متنوعة من مقدمي الأصول الرقمية كمؤسسات مالية.

يحدد قانون السرية المصرفية متطلبات البرامج وحفظ السجلات وإعداد التقارير للبنوك الوطنية وجمعيات الادخار الفيدرالية والفروع الفيدرالية ووكالات البنوك الأجنبية. سيُطلب من موفري الأصول الرقمية الالتزام بالعديد من اللوائح نفسها التي تتبعها البنوك التقليدية.

قدمت وارن التشريع إلى مجلس الشيوخ الأمريكي في 27 يوليو 2023، نيابة عن نفسها وعن أعضاء مجلس الشيوخ جو مانشين، وروجر مارشال، وليندسي جراهام. ثم تمت إحالة مشروع القانون إلى لجنة مجلس الشيوخ للشؤون المصرفية والإسكان والشؤون الحضرية. ولم يتم التصويت عليه من قبل مجلس الشيوخ بأكمله أو إرساله إلى مجلس النواب الأمريكي للنظر فيه. كما أن الرئيس بايدن لم يوقع عليها، وهي ليست مسألة قانون في الوقت الحالي.

سيضيف التشريع عدة أنواع من مزودي العملات المشفرة إلى قائمة المؤسسات المالية الخاصة بالهيئات التنظيمية الأمريكية. يشمل ذلك موفري المحفظة غير المستضافة، أو عمال مناجم الأصول الرقمية والمدققين أو العقد الأخرى التي تتحقق من صحة معاملات الطرف الثالث، أو الباحثين عن القيمة القابلة للاستخراج، أو المدققين الآخرين أو المشاركين في الشبكة الذين يتحكمون في بروتوكولات الشبكة، أو أي شخص آخر يسهل أو يقدم الخدمات المتعلقة بالتبادل. أو بيع أو رعاية أو إقراض الأصول الرقمية.

ستخضع جميع هذه المنظمات والأفراد لنفس اللوائح المطبقة حاليًا على المؤسسات المالية في الولايات المتحدة. يتضمن مشروع القانون استثناءات لأولئك الذين يستخدمون دفتر الأستاذ الموزع أو تقنية blockchain أو التقنيات المماثلة لأغراض الأعمال الداخلية.

تشفير تحت المراجعة الفيدرالية

إذا أصبح مشروع القانون قانونًا، ففي غضون 18 شهرًا من صدوره، ستعلن شبكة إنفاذ الجرائم المالية التابعة لوزارة الخزانة الأمريكية أن أي شخص أمريكي لديه أصول رقمية بقيمة 10000 دولار أو واحد أو أكثر من الأصول الرقمية في الخارج سيتعين عليه تقديم تقرير. وفي نفس الإطار الزمني، ستضع وزارة الخزانة الأمريكية ضوابط للتخفيف من المخاطر المالية غير القانونية المرتبطة بخلاطات الأصول الرقمية والعملات المشفرة المعززة بإخفاء الهوية.

في غضون عامين من سن مشروع القانون، ستقوم وزارة الخزانة، بالتشاور مع مؤتمر المشرفين على بنوك الدولة، بإنشاء عملية فحص ومراجعة تركز على المخاطر للمشاركين في الأصول الرقمية المعينين حديثًا كمؤسسات مالية. وسيحددون ما إذا كانت الجهود المبذولة لوقف غسل الأموال ومكافحة الإرهاب الممول بالعملات المشفرة كافية وما إذا كان مقدمو وميسرو العملات المشفرة ممتثلين للقواعد الجديدة. وبعد ذلك، وفي نفس الإطار الزمني، ستقوم لجنة الأوراق المالية والبورصات ولجنة تداول السلع الآجلة بالتشاور مع وزارة الخزانة بشأن نفس الأمور بالضبط.

ماذا عن كشك BTC المفضل لدي؟

يركز الجزء التالي من مشروع القانون على أكشاك الأصول الرقمية. في غضون 18 شهرًا من إقرار مشروع القانون، ستطلب شبكة مكافحة الجرائم المالية من مالكي ومديري أكشاك الأصول الرقمية (ATM) تقديم وتحديث العنوان الفعلي لأكشاكهم كل 90 يومًا. سيحتاج أصحاب الأكشاك أيضًا إلى التحقق من هوية كل عميل باستخدام نموذج صالح لإثبات الهوية صادر عن الحكومة، وسيتعين عليهم جمع الاسم والعنوان الفعلي لكل طرف مقابل في كل معاملة.

وفي غضون 180 يومًا، ستصدر شبكة مكافحة الجرائم المالية تقريرًا حول أي أكشاك للأصول الرقمية لم يتم تسجيلها. وسيتضمن التقرير تقديرًا لعدد الأكشاك غير المسجلة ومواقعها وتقييمًا للموارد الإضافية التي قد تحتاجها شبكة مكافحة الجرائم المالية لتتمكن من التحقيق فيها.

وفي غضون عام من سن التشريع، ستصدر وكالة مكافحة المخدرات الأمريكية تقريرًا يحدد التوصيات للحد من تهريب المخدرات وغسل الأموال المرتبط بأكشاك الأصول الرقمية.

تأثير صناعة التشفير

يقول جرانت فوندو، الرئيس المشارك للعملة الرقمية وممارسة blockchain في Goodwin والمحامي الأمريكي المساعد السابق، للمجلة إن “مشروع القانون هو محاولة لجذب المزيد من اللاعبين في صناعة الأصول الرقمية ضمن الرقابة التنظيمية، لسد الفجوات فيما يفعله البعض في الكونجرس”. انظر إلى أنها غير مشمولة في النظام التنظيمي الحالي.”

ويعتقد فوندو أنه إذا تم إقرار التشريع، فسيكون له تأثير عملي يتمثل في قتل التمويل اللامركزي في الولايات المتحدة من خلال تطبيق نظام غير عملي على بروتوكولات التمويل اللامركزي. يرى Fondo أن التشريع يفرض عبئًا على المدققين والقائمين بالتعدين ويتساءل أيضًا عن مدى واقعية فرض متطلبات شبيهة بالبنك على شركة برمجيات للتحقق من صحة معاملات blockchain.

ويوافق على ذلك هاداس جاكوبي، المحامي في مجموعة الصناعة المالية في ريد سميث والذي عمل سابقًا كمنظم للإنفاذ المالي في ولاية نيويورك. وفقًا لجاكوبي، فإن القانون سيطبق متطلبات قانون السرية المصرفية، اعتمادًا على السياق، على المشاركين في العملات المشفرة الذين ليسوا مؤسسات مالية.

يقول جاكوبي: “يمكن قراءة القانون على أنه ينطبق على المبرمجين ومقدمي التكنولوجيا الآخرين الذين يقومون بإنشاء إطار عمل لعمليات الخدمات المالية بدلاً من تقديم الخدمات بأنفسهم”.

على الرغم من أن جاكوبي تعتقد أن هناك حاجة إلى الوضوح التشريعي في هذا المجال، إلا أنها تتساءل عما إذا كان الهدف الأساسي للتشريع – تهديد قطاع العملات المشفرة للأمن القومي – له صلة بالموضوع. يقول جاكوبي إن التنظيم الفوري لمقدمي خدمات العملات المشفرة والأصول الرقمية أمر ضروري، لكن الأصول الرقمية لا تهدد الأمن القومي.

“ومع ذلك، فإن البيان العام بأن الأصول الرقمية تشكل تهديدًا للأمن القومي الأمريكي سيكون غير دقيق وقصير النظر. يقول جاكوبي: “تشكل الجهات الفاعلة السيئة في مجال الأصول الرقمية تهديدًا عالميًا من وجهة نظر الأمن القومي والاستقرار المالي، لكن صناعة الأصول الرقمية والتكنولوجيا الأساسية لا تفعل ذلك”.

ما يقوله السياسيون

وفي بيان مكتوب، قال السيناتور مارشال إن مشروع القانون يعالج مخاوف الولايات المتحدة بشأن الأمن القومي.

“هذا التشريع هو مسألة أمن قومي. يرتكب قراصنة العقول المدبرة من دول معادية مثل إيران وروسيا وكوريا الشمالية جرائم إلكترونية ضد الولايات المتحدة تصل قيمتها إلى مليارات الدولارات؛ يجب أن يحاسبوا. يقول مارشال: “ستساعدنا الإصلاحات الموضحة في تشريعاتنا على المقاومة وتأمين أصولنا الرقمية باستخدام الأساليب التي أثبتت جدواها والتي التزمت بها مؤسساتنا المالية المحلية لسنوات”.

يقول مارشال إن التشريع من شأنه أن يوسع مسؤوليات قانون السرية المصرفية لتشمل متطلبات “اعرف عميلك” للمتضررين، وسيعالج “فجوة كبيرة” مع المحافظ الرقمية غير المستضافة، وسيوجه شبكة مكافحة الجرائم المالية (FINCEN) لإصدار إرشادات حول المؤسسات المالية للتخفيف من مخاطر الأصول الرقمية، وسيعزز إن إنفاذ الامتثال لـ BSA، من شأنه أن يوسع قواعد الحساب المصرفي الأجنبي لـ BSA لتشمل الأصول الرقمية ويخفف من مخاطر التمويل غير المشروعة لأجهزة الصراف الآلي للأصول الرقمية.

يقول وارن إن السلطات الأمريكية حذرت من استخدام العملات المشفرة في جميع أنواع الجرائم وللدول المعادية لتجنب العقوبات الأمريكية.

يقول وارن: “لقد استخدمت الدول المارقة مثل إيران وروسيا وكوريا الشمالية الأصول الرقمية لغسل الأموال المسروقة، والتهرب من العقوبات الأمريكية والدولية، وتمويل برامج الأسلحة غير القانونية”.

ومقترحة أن هذا القانون سيساعد في تخريب هذه الجهود، ركزت وارن بيانها على برنامج الصواريخ لكوريا الشمالية.

على سبيل المثال، تشير التقديرات إلى أن ما يقرب من نصف برنامج الصواريخ لكوريا الشمالية يتم تمويله من خلال الجرائم الإلكترونية والأصول الرقمية. في عام 2022، بلغ إجمالي معاملات الأصول الرقمية غير المشروعة ما لا يقل عن 20 مليار دولار – وهو أعلى مستوى على الإطلاق.

وطلب مانشين من الديمقراطيين والجمهوريين الاجتماع معًا والتصويت لصالح مشروع القانون. “إن تشريعاتنا بين الحزبين من شأنها أن تقلل من هذه المخاطر الأمنية وتتطلب من منصات العملات المشفرة الالتزام بنفس قواعد مكافحة غسيل الأموال التي يجب على البنوك اتباعها. يقول مانشين: “أحث زملائي على جانبي الممر على دعم هذا التشريع المنطقي لحماية الأمريكيين من خلال منع الجهات الفاعلة السيئة من استخدام العملات المشفرة لتمويل أنشطتهم الإجرامية”.

لا يرى Fondo كيف يمكن لقانون مكافحة غسيل الأموال أن يقلل من المخاطر التي يتعرض لها الأمن القومي، ولكنه يدرك كيف يمكن لمشروع القانون أن يعالج المشكلات المرتبطة بالعملات المشفرة المعززة بإخفاء الهوية.

ومع ذلك، فهو يود أن يرى هذا الجهد التشريعي مدروسًا جيدًا قبل إقرار مشروع القانون. لا أحد يريد أن يخفي الإرهابيون والمجرمون معاملاتهم المالية. لكن على العكس من ذلك، تعد الخصوصية سلعة نادرة، لذا من المهم تحقيق التوازن المناسب بينها وبين الأمن القومي،» كما يقول فوندو.

يشعر جاكوبي بالقلق من أن الإفراط في التنظيم سيؤدي إلى التكرار والتكاليف المفرطة التي ستستنزف الصناعة. وتقول إن القانون من شأنه أن يوجه شبكة مكافحة الجرائم المالية إلى تنظيم مقدمي الخدمات الرقمية باعتبارهم شركات تحويل الأموال، على الرغم من أنها تعتقد أنهم كانوا يفعلون ذلك بالفعل منذ عام 2013. وعلاوة على ذلك، تقول إن معظم الهيئات التنظيمية في الولايات كانت تقوم بفحصهم وتسجيلهم لمدة مماثلة تقريبا.

“إن القانون لديه القدرة على الإخلال بتوازن النظام التنظيمي الفيدرالي الأمريكي المزدوج الحالي من خلال خلق تكرار في الإشراف والفحص لشركات تحويل الأموال، ناهيك عن تعريض صناعة الأصول الرقمية لاستنزاف الموارد وإجراءات الإنفاذ المزدوجة، يقول جاكوبي.

فهل يصبح مشروع القانون قانونا؟

إنه تخمين أي شخص. بدأ مجلس النواب للتو في الوقوف على قدميه بعد أن ناضل لأسابيع لانتخاب رئيس جديد.

لا يزال مجلس الشيوخ الأمريكي بحاجة إلى تصويت بأغلبية ساحقة للموافقة على أي تشريع تقريبًا، وفي الوقت نفسه، يركز أعضاء الكونجرس والرئيس جو بايدن بشدة على المسائل الجيوسياسية مثل الصراع بين إسرائيل وحماس والحرب في أوكرانيا.

كما أن معظم السياسيين على المستوى الفيدرالي في الولايات المتحدة على وشك الدخول في موسم الانتخابات لعام 2024، حيث أصبحت السيطرة على مجلس الشيوخ ومجلس النواب والرئاسة متاحة للجميع.

من المؤكد أن التشريعات المثيرة للجدل سوف تتوقف إلى ما بعد الانتخابات، ولكن مشروع قانون العملات المشفرة المحتمل أن يحظى بشعبية قد يكون مستساغًا للمرشحين على جانبي الممر ليجد طريقه إلى مكتب الرئيس. إذا أصبح قانون مكافحة غسل الأموال للأصول الرقمية قانونًا، فسيتعين على العديد من مزودي العملات المشفرة أن يتعلموا كيفية الالتزام بنفس اللوائح التي تطبقها المؤسسات المالية التقليدية.

ميتش إيفين

ميتش كاتب يغطي العملات المشفرة والسياسة والتقاطع بين الاثنين ومجموعة من الموضوعات الأخرى غير ذات الصلة. إنه يعتقد أن العملات المشفرة هي مستقبل التمويل ويشعر بالفخر لأن لديه فرصًا للإبلاغ عنها.