هيئة الرقابة المالية في المملكة المتحدة تنشر مراجعة لتأثير الذكاء الاصطناعي على الخدمات المالية للأفراد

أصدرت هيئة السلوك المالي في المملكة المتحدة مخططا تنظيميا واسع النطاق للخدمات المالية للأفراد، محذرة من أن الخدمات المالية للأفراد تندفع نحو الأتمتة الكاملة المدفوعة بـ”الذكاء الاصطناعي الوكيل” المستقل.

ويتناول التقرير التاريخي، الذي يحمل عنوان “الذكاء الاصطناعي ومستقبل الخدمات المالية للأفراد”، والذي يقوده المدير التنفيذي شيلدون ميلز، تفاصيل التحول الهيكلي بعيدًا عن القرارات الدورية التي يقودها الإنسان نحو الخدمات المالية الآلية المستمرة التي يمكن أن تعتمد بشكل متزايد على البنية التحتية المالية القابلة للبرمجة.

وكتب ميلز: “إن التحول المركزي هو من النشاط المالي العرضي الذي يقوده الإنسان نحو الخدمات التي تدعم الذكاء الاصطناعي والمستمرة والمفوضة”. في كانون الثاني (يناير)، أطلقت هيئة مراقبة السلوكيات المالية (FCA) مراجعة لآثار الذكاء الاصطناعي المتقدم على المستهلكين وأسواق التجزئة المالية والجهات التنظيمية.

يأتي التقرير المكون من 147 صفحة عند نقطة انعطاف حيث يلتقي الذكاء الاصطناعي التوليدي باعتماد العملات المشفرة المؤسسي. مع انتقال الأنظمة المالية إلى إدارة المحافظ والنقد المستقلين، يُنظر إلى الأنظمة المصرفية الورقية القديمة على أنها غير قادرة من الناحية الهيكلية على مطابقة سرعات المعاملات الآلية. وهذا يضع العملات المستقرة النظامية والودائع المصرفية الرمزية كبنية تحتية محتملة للتسوية للخدمات المالية التي تعتمد على الذكاء الاصطناعي.

ويحدد سبع توصيات يتعين على هيئة السلوك المالي أن تأخذها في الاعتبار، بما في ذلك تمكين “أسس التمويل الوكيل”، والتي من شأنها أن تدعم تطوير بروتوكولات الوكلاء الموثوقين التي من شأنها أن تدعم استخدام الذكاء الاصطناعي الوكيل و”توسيع نطاق مختبر الذكاء الاصطناعي التابع لهيئة السلوك المالي لدعم نماذج الذكاء الاصطناعي وابتكار الأنظمة في الخدمات المالية”.

متعلق ب: تخطط المملكة المتحدة لتغيير قواعد المدفوعات للعملات المستقرة والودائع الرمزية

FCA تتصور وكلاء على “طيف الحكم الذاتي”

يشير تقرير ميلز إلى أن المحفز هو التطور السريع للذكاء الاصطناعي من النماذج التنبؤية إلى عوامل مستقلة تعمل على “طيف الحكم الذاتي”. وفي الطرف البعيد من هذا الطيف، يعمل البشر كمجرد “مراقبين” بينما يدير الذكاء الاصطناعي رأس المال بشكل مستمر.

لقطة شاشة لرأس الجدول توضح كيف ترى FCA أن أنشطة المشغل قد تتغير أثناء تحركها عبر نطاق استقلالية الذكاء الاصطناعي. المصدر: هيئة السلوك المالي.

وقد تجاوز تسارع هذا التحول الجداول الزمنية التنظيمية السابقة، مع إطلاق أكثر من 20 طرازًا رائدًا منذ أواخر عام 2025 وحده.

وقال ميلز في مقدمة التقرير: “تنتقل الشركات من الأنظمة التي توصي بإجراءات إلى أنظمة متمكنة ومدربة على اتخاذ هذه الإجراءات، وسيكتسب المستهلكون قريباً وكلاء يتصرفون بالنيابة عنهم”. تظهر أبحاث هيئة الرقابة المالية (FCA) أن 20% من البالغين في المملكة المتحدة منفتحون بالفعل على السماح للذكاء الاصطناعي باتخاذ خيارات مالية مستقلة.

لكي يتمكن وكلاء الذكاء الاصطناعي من تنفيذ استراتيجيات المعاملات متعددة الطبقات بسلاسة، فإنهم يحتاجون إلى آليات تسوية فورية قابلة للبرمجة. لا يزال زمن الوصول التقليدي للتسوية لعدة أيام يمثل عنق الزجاجة التشغيلي. نظرًا لأن العملات المستقرة النظامية والأصول الرمزية تعيش أصلاً على شبكات دفتر الأستاذ القابلة للبرمجة، فإنها توفر التسوية الذرية الخالية من الاحتكاك اللازمة للبروتوكولات الآلية لنقل رأس المال على الفور دون تصريح بشري.

ومع ذلك، فإن هذه الأتمتة تطرح مخاطر شديدة على حوكمة الشركات فيما يتعلق بالمساءلة القانونية.

تسلط المراجعة الضوء على القلق المتزايد في الصناعة بشأن هذا الغموض، مشيرة إلى أن أحد المديرين التنفيذيين لاحظ أن القطاع المالي قد يحتاج في النهاية إلى “اختبار تورينج” للتمييز بدقة بين النية البشرية والسلوك الخوارزمي المستقل في السوق.

وقالت إيما بانيماندوب، الرئيس التنفيذي لجمعية المدفوعات، في بيان: “تعزز مراجعة ميلز التي أجرتها هيئة الرقابة المالية (FCA) أنه يجب على الشركات التعامل مع الذكاء الاصطناعي الوكيل باعتباره قضية مساءلة وحوكمة الآن، مع توفير ثقة أكبر للابتكار المسؤول مع تسارع اعتماد الذكاء الاصطناعي”. “يتمتع الذكاء الاصطناعي بإمكانات هائلة للخدمات المالية، ولكن تحقيق هذه الإمكانات سيعتمد على الإدارة القوية والمساءلة الواضحة والحفاظ على ثقة المستهلك.”

وقال ميلز، الذي سيغادر بعد ثماني سنوات في هيئة الرقابة المالية، لصحيفة فايننشال تايمز قبل إصدار التقرير إن المديرين سيظلون بحاجة إلى أن يكونوا مسؤولين عن تصرفات نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم. قال: “أنت بحاجة إلى إنسان في مأزق بسبب ما يفعله”.

مجلة: يقوم الذكاء الاصطناعي بتقديم الخدمات المصرفية لمن لا يملكون حسابات مصرفية في أفريقيا… بشكل أسرع من العملات المشفرة