تأتي لوائح مكافحة غسيل الأموال في أوروبا بتكلفة عالية، سواء بالنسبة لخصوصيتك أو غير ذلك

يشهد المشهد التنظيمي المالي في الاتحاد الأوروبي تغيرًا مستمرًا مع إدخال توجيهات متعددة لمكافحة غسيل الأموال (AML) والقوانين ذات الصلة. ورغم أن هذه القواعد التنظيمية مصممة لحماية النظام المالي، إلا أنها تأتي بتكلفة خفية، وباهظة في بعض الأحيان، يتحملها المستهلكون والمؤسسات المالية على حد سواء. ومن الضروري أن نفهم آثارها الأوسع نطاقا، وأن نتساءل عما إذا كانت التكاليف – النقدية والأخلاقية على حد سواء – مرتفعة للغاية.

على سبيل المثال لا الحصر، أدى التوجيه رقم 5 لمكافحة غسل الأموال، وMiCa، وتنظيم نقل الأموال إلى إعادة تشكيل الإطار المالي الأوروبي. تفرض هذه القوانين نظام مراقبة صارم. ومع ذلك، فإن عمق واتساع هذه اللوائح لا مثيل له في نطاقها. ولا يسع المرء إلا أن يتساءل عما إذا كانت مثل هذه الرقابة الشاملة مستدامة حقا على المدى الطويل. تواجه البنوك ومديرو الأصول المشفرة، وحتى الأندية الرياضية، الآن عمليات معقدة للعناية الواجبة، تتطلب منهم التحقق من هويات العملاء، والأصول، وأنماط المعاملات. مع تطبيق قاعدة السفر الخاصة بفرقة العمل المعنية بالإجراءات المالية (FATF) وما يعادلها من قانون الممارسات الأجنبية الفاسدة، أصبح جمع البيانات ومشاركتها ومراقبتها غزوًا متزايدًا. وهذا يطرح السؤال التالي: إلى أي مدى يجب أن يؤدي السعي إلى الأمن إلى تعريض قدسية البيانات الشخصية للخطر؟

بالنسبة للكثيرين، هذا التدقيق الشامل يعني نهاية الخصوصية المالية. وفي حين أنه لا يمكن إنكار أهمية ردع الأنشطة الإجرامية، فقد بدأت هذه التدابير في التعدي على الحريات الشخصية. وهذا ليس مجرد إزعاج بسيط؛ فهو يدل على تحول أوسع في العقد الاجتماعي القائم على الثقة والشفافية بين المواطنين والمؤسسات. لننظر، على سبيل المثال، إلى تفويض الوصول العام للمالكين المستفيدين من الكيانات المؤسسية. وفجأة، يفقد الأفراد والشركات السيطرة على أسرارهم المالية، وهي نتيجة مقلقة لمنطقة تفتخر بالحقوق الفردية والخصوصية. تتطلب مثل هذه التغييرات الجذرية مناقشة صارمة حول الآثار الأخلاقية المترتبة على ذلك.

متعلق ب: كيف سيتم استخدام العملات الرقمية للبنوك المركزية للقمع السياسي في بلدك؟

التكاليف غير المتوقعة لهذه اللوائح مرهقة. تتحمل المؤسسات المالية وطأة ترقيات التكنولوجيا والاستثمارات المكثفة لساعات العمل والعمليات التي تم تجديدها. وهذا لا يعيق مرونتها في السوق سريعة التطور فحسب، بل يمنع أيضًا الداخلين الجدد المحتملين من المساهمة في النظام البيئي المالي. لسوء الحظ، هذه النفقات العامة لا تختفي في الهواء. وهي تتدفق إلى الأسفل، مما يؤثر على المستهلكين في شكل رسوم أعلى وعروض محدودة للمنتجات المالية. في جوهر الأمر، يدفع الرجل العادي ثمناً ملموساً لهذه التحولات التنظيمية. ويجب الموازنة بين هذه التداعيات الاقتصادية والفوائد المزعومة لهذه الأنظمة.

(1/2) في السنوي @osce_odihr #وارسوHDC، ملكنا @KSzczypska أبرز للدبلوماسيين الأجانب وممثلي المؤسسات الدولية #الاستبعاد المالي الناتجة عن إساءة استخدام إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (#مكافحة غسل الأموال/CFT) القواعد، التي لديها … pic.twitter.com/l96HFHEtvR

— مؤسسة الحوار المفتوح / Fundacja Otwarty Dialog (@ODFoundation) 12 أكتوبر 2023

والأمر الأكثر إثارة للقلق هو أنه على الرغم من هذه اللوائح الضخمة، إلا أن الإخفاقات التنظيمية الهائلة لا تزال قائمة. ارتبطت الأسماء الكبيرة مثل HSBC و Danske Bank و FTX بالخلافات التنظيمية. ومن المحزن أن نلاحظ أنه حتى مع وجود مثل هذه القواعد الصارمة، لا تزال هناك عمليات رقابة واسعة النطاق. إن تجاور الأنظمة الصارمة مع الهفوات الصارخة يمثل مفارقة تستدعي التأمل الشامل. وهو يشكل تحدياً هائلاً: فإذا تعثرت هذه الشركات العملاقة، بمواردها الهائلة، فما الأمل الذي قد يحمله الكيانات الأصغر في الإبحار في هذه المتاهة التنظيمية؟ وهذا يؤدي بطبيعة الحال إلى الشك. فهل هذه القواعد التنظيمية فعّالة حقاً، أم أنها مجرد لفتات رمزية تزعج الشركات والمستهلكين على حد سواء من دون ضمان الأمن المضمون المقصود؟

متعلق ب: تعمل Worldcoin على جعل الواقع يبدو مثل Black Mirror إلى حد كبير

لا شك أن نوايا أوروبا نبيلة. في عالم يتسم بتزايد التهديدات السيبرانية والجرائم المالية، أصبحت تدابير الحماية ضرورية. ومع ذلك، لا ينبغي للطريق إلى الأمان أن يقوض القيم التي نعتز بها. ومع كل خطوة نحو الأمن، يجب علينا أن نكون حذرين حتى لا ندوس على مبادئ الحرية الشخصية. ولكن من المهم بنفس القدر التأكد من أن هذه الجدران الواقية لا تتحول إلى أقفاص خانقة. ويجب إيجاد توازن دقيق بين الأمن والحرية، والتكاليف والفوائد. وبينما تقود أوروبا هذه الرحلة، فإنها تتحمل مسؤولية صياغة نموذج يمكن للمناطق الأخرى أن تحاكيه دون تحفظات.

إن الإطار التنظيمي المالي المتطور في أوروبا يتطلب فحصاً دقيقاً. ليس فقط من الناحية القانونية أو الاقتصادية، ولكن من الناحية الأخلاقية. إن الاختيارات التي سيتم اتخاذها اليوم سوف تشكل مستقبل التمويل في المنطقة، وترسي سوابق يمكن أن يتردد صداها على مستوى العالم. الخصوصية الشخصية هي حق عزيز، ومن الضروري ألا تصبح ضحية غير مقصودة في السعي لتحقيق الأمن المالي. ويكمن التحدي الأكبر في التوفيق بين هذه المطالب المتضاربة، وخلق بيئة لا تطغى فيها السلامة على الحرية. ولن يتسنى لأوروبا أن تدافع حقاً عن نموذج تنظيمي قادر على الصمود أمام اختبار الزمن إلا من خلال تحقيق هذا التوازن.

هذه المقالة لأغراض المعلومات العامة وليس المقصود منها ولا ينبغي أن تؤخذ على أنها نصيحة قانونية أو استثمارية. الآراء والأفكار والآراء الواردة هنا هي آراء المؤلف وحده ولا تعكس بالضرورة أو تمثل وجهات نظر وآراء Cointelegraph.